近期,在買(mǎi)房貸款利率持續走低的背景之下,市場(chǎng)上有關(guān)存量房貸利率的走向引發(fā)多種猜測。
7月14日,國新辦新聞發(fā)布會(huì )上,人民銀行貨幣政策司司長(cháng)鄒瀾表示,按照市場(chǎng)化、法治化原則,支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定,或者是新發(fā)放貸款置換原來(lái)的存量貸款。8月1日,人民銀行、國家外匯管理局召開(kāi)2023年下半年工作會(huì )議指出,“指導商業(yè)銀行依法有序調整存量個(gè)人住房貸款利率”。
農業(yè)銀行:將抓緊制定存量房貸利率調整具體操作細則
8月29日,農業(yè)銀行發(fā)布業(yè)績(jì)報告并召開(kāi)中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )。農業(yè)銀行副行長(cháng)林立表示,近期央行明確指導商業(yè)銀行有序調整存量個(gè)人住房貸款利率,這有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶(hù)的財務(wù)負擔,也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力。在有關(guān)政策方案明確之后,農行將抓緊制定具體的操作細則,盡快完成合同文本的準備,加緊系統改造等調整等方面的工作,積極做好組織實(shí)施。
“在有關(guān)政策方案明確之后,我們將抓緊制定具體的操作細則,盡快完成合同文本的準備,加緊系統改造調整等方面的工作,積極做好組織實(shí)施。作為國有大行,將始終堅持‘房住不炒’定位,凡是符合政策且有利于老百姓的事情,我們都會(huì )盡力去做好規范的金融服務(wù)。”林立稱(chēng)。
招商銀行談存量房貸利率:下調勢在必行
近日,招商銀行發(fā)布2023年半年度報告,報告期內,該行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入1784.6億元,同比減少0.35%;實(shí)現歸屬于該行股東的凈利潤757.52億元,同比增長(cháng)9.12%。8月28日招商銀行召開(kāi)2023年中期業(yè)績(jì)交流會(huì ),針對息差收窄、存款房貸利率調整、零售業(yè)務(wù)發(fā)力點(diǎn)等熱點(diǎn)話(huà)題作出回應。受LPR(貸款市場(chǎng)報價(jià)利率)持續下調、新發(fā)放貸款定價(jià)繼續下行、存款定期化等因素的影響,招商銀行凈利息收益率同比下降21個(gè)基點(diǎn)至2.23%。
“影響息差收窄的因素無(wú)非是結構性因素和定價(jià)因素”,在8月28日召開(kāi)的招商銀行2023年中期業(yè)績(jì)交流會(huì )上,招商銀行行長(cháng)助理彭家文表示,從結構性因素來(lái)看,招商銀行信用卡資產(chǎn)和住房貸款占比較高,上半年面臨一定的增長(cháng)壓力,同時(shí),負債端活期轉定期現象比較明顯。從定價(jià)因素來(lái)看,LPR降息、對公資產(chǎn)荒等造成對公資產(chǎn)利率下行,同時(shí),住房按揭貸款、消費貸款等零售資產(chǎn)定價(jià)也出現下滑。
從個(gè)人住房貸款來(lái)看,根據2023年半年度報告,招商銀行個(gè)人住房貸款增長(cháng)放緩,報告期末,該行個(gè)人住房貸款余額約1.37萬(wàn)億元,較上年末下降0.76%。“我認為接下來(lái)凈息差管控壓力還是很大”,展望下半年凈息差走勢,彭家文認為,LPR貸款利率下調的空間還是存在的,存量房貸利率的調整大概率要實(shí)施,這些因素可能都會(huì )對凈息差帶來(lái)比較大的壓力。
“從‘鼓勵和支持’變成了‘指導’,存量房貸利率下調勢在必行,是大概率事件”,彭家文透露,目前招商銀行已經(jīng)制定了相應的預案,但還沒(méi)有最終的方案。從內部測算的結果來(lái)看,存量房貸利率下調總體可控,后續招商銀行會(huì )做好資產(chǎn)負債配置和結構安排,平衡好風(fēng)險和量的增長(cháng)關(guān)系。
多家銀行回應
存量房貸利率是否真的要下降?近期,隨著(zhù)上市銀行業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )的陸續召開(kāi),已有多家銀行高管針對存量房貸利率未來(lái)是否調整進(jìn)行了回應。多位銀行高管表示,存量房貸利率調整是大勢所趨,當前銀行已經(jīng)對存量房貸利率調整進(jìn)行了相關(guān)評估,并已做了相關(guān)預案。調整房貸利率較為復雜,不能簡(jiǎn)單地進(jìn)行“一刀切”,因此目前仍未出爐最終的調整方案。未來(lái)將在有關(guān)部門(mén)指導下穩妥推進(jìn)實(shí)施。
在近日舉行的中信銀行2023年半年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上,該行副行長(cháng)謝志斌表示,中信銀行密切關(guān)注監管導向和市場(chǎng)的動(dòng)向,已對本行行內業(yè)務(wù)情況進(jìn)行了及時(shí)的梳理和分析,對可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調整已經(jīng)做好了預案?;谀壳罢莆盏男畔?lái)看,同業(yè)各行對政策的理解也是不盡相同的。另有消息稱(chēng),某國有大行將于本周三召開(kāi)個(gè)人住房貸款存量利率調整項目啟動(dòng)會(huì )。有業(yè)內人士預測,銀行調整存量房貸利率已箭在弦上,或將于近期落地實(shí)施。這雖然可能會(huì )對銀行凈息差收入形成不良影響,但有助于緩解銀行個(gè)人住房按揭貸款提前還款的相關(guān)壓力。
來(lái)源:央視新聞、新京報、澎湃新聞等
圖片來(lái)源:找項目網(wǎng)
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