市場(chǎng)盼望已久的住房信貸政策利好再次落地。
2023年8月31日晚間,中國人民銀行、金融監管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》和《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》。
上述通知中,分別對三項住房信貸政策進(jìn)行了調整優(yōu)化。即:下調商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例,并對個(gè)人二套住房商業(yè)貸款利率政策下限進(jìn)行了調整。同時(shí),支持鼓勵銀行與借款人協(xié)商調整存量首套住房貸款利率。
中國人民銀行、國家金融監督管理總局有關(guān)負責人表示,近年來(lái)我國房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生了重大變化,借款人和銀行對于有序調整優(yōu)化資產(chǎn)負債均有訴求。存量住房貸款利率的下降,可節約借款人利息支出,有利于擴大消費和投資。有效減少提前還貸現象,減輕對銀行利息收入的影響。還可壓縮違規使用經(jīng)營(yíng)貸、消費貸置換存量住房貸款的空間,減少風(fēng)險隱患。同時(shí),支持各地因城施策用好政策工具箱,引導個(gè)人住房貸款實(shí)際首付比例和利率下行,更好滿(mǎn)足剛性和改善性住房需求。
首套和二套住房貸款首付款比例下限分別為20%和30%
據悉,此次差別化住房信貸政策調整優(yōu)化的重點(diǎn)分為兩個(gè)方面。
一方面,統一全國商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限。不再區分實(shí)施“限購”城市和不實(shí)施“限購”城市,首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限統一為不低于20%和30%。
根據易居研究院監測,目前全國20個(gè)重點(diǎn)城市首套房首付比例平均值為24%,首付比例主要分為35%、30%和20%三檔。
從具體城市來(lái)看,北京和上海的首付比例最高,均為35%。廣州、深圳、蘇州、杭州和三亞的首付比例也相對比較高。包括哈爾濱、長(cháng)春和沈陽(yáng)等一些弱二線(xiàn)城市和絕大多數三四線(xiàn)城市,都已經(jīng)執行了20%的首付比例政策。在易居研究院看來(lái),這與此類(lèi)城市持續降低入市門(mén)檻和購房成本等因素有直接關(guān)聯(lián)。
二套房方面,易居研究院數據顯示,全國20個(gè)重點(diǎn)城市二套房首付比例平均值為42%。與首套房相比,二套房首付比例分為80%、70%、40%和30%四檔標準。
具體來(lái)看,北京二套房的首付比例最高,最多可達80%;上海、廣州和深圳也高達70%。此外,包括哈爾濱、長(cháng)春和太原等二線(xiàn)城市,其二套房的首付比例僅為30%的水平。
易居研究院研究總監嚴躍進(jìn)指出,此次政策為后續各地降低首付比例確定了方向,對于剛需和改善型購房需求都有積極的作用。過(guò)去降低首付的政策強調首套房或剛需,而此次二套房也有降低首付的空間,充分說(shuō)明當前對于各類(lèi)合理住房消費需求提振的導向。
另一方面,將二套住房利率政策下限調整為不低于相應期限貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)加20個(gè)基點(diǎn)。首套住房利率政策下限仍為不低于相應期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)。
對此,上述負責人表示,各地可按照因城施策原則,根據當地房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢和調控需要,自主確定轄區內首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。
值得注意的是,該政策的最大變化在于二套房利率下限從以往“加60個(gè)基點(diǎn)”調整為“加20個(gè)基點(diǎn)”,一次性降低了40個(gè)基點(diǎn)。
嚴躍進(jìn)認為,即便購房者不能享受“認房不認貸”政策,若按現新政策,二套房貸利率也明顯下調了。此次政策體現了“一碗水端平”,二套房與首套房一樣,其購房成本在明顯下降。
明確兩種方式調整存量首套房貸利率
調整存量首套住房貸款利率,也是最近一段時(shí)間以來(lái)市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。
此次政策明確了兩種調整方式:既可以變更合同約定的住房貸款利率加點(diǎn)幅度,也可以由銀行新發(fā)放貸款置換存量貸款。
據悉,具體利率調整幅度由借貸雙方協(xié)商確定,但調整后的利率,不能低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市的首套住房貸款利率政策下限。新發(fā)放貸款只能用于償還存量貸款,仍納入商業(yè)性個(gè)人住房貸款管理。
政策同時(shí)確定了符合條件的存量首套住房貸款范圍,并對申請時(shí)間作出明確,
即:2023年8月31日前金融機構已發(fā)放,已簽訂合同但未發(fā)放的,以及借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標準的存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。對于符合條件的存量住房貸款,自2023年9月25日起,可由借款人主動(dòng)向承貸銀行提出申請。
當日晚間,包括工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行和招商銀行在內的多家銀行發(fā)布相關(guān)公告稱(chēng),將認真落實(shí)通知要求,在有關(guān)部門(mén)指導下,積極依法有序推進(jìn)存量個(gè)人住房貸款利率調整工作。按照市場(chǎng)化、法治化原則,抓緊制定具體操作細則,盡快開(kāi)展利率調整工作。
有關(guān)調整存量首套住房貸款利率的后續具體事宜,上述銀行在公告中表示,將及時(shí)通過(guò)官網(wǎng)、手機銀行、網(wǎng)點(diǎn),以及微信公眾號等渠道公布。
中國人民銀行、金融監管總局表示,將密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài),引導銀行與客戶(hù)遵循市場(chǎng)化、法治化原則進(jìn)行自主協(xié)商,有序降低存量住房貸款利率,維護好市場(chǎng)競爭秩序。
來(lái)源:中房網(wǎng)
圖片來(lái)源:找項目網(wǎng)
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