在移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)和金融改革的雙重助推下，中國金融行業(yè)呈現出爆發(fā)式增長(cháng)的態(tài)勢。各個(gè)領(lǐng)域獨角獸級別的公司不斷涌現。一方面新金融異軍突起，另一方面傳統金融機構也在加速數字化革新。經(jīng)濟新常態(tài)之下，金融與科技相互滲透融合，金融新生態(tài)圈百花齊放。

 

　　隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)愈加深入地滲透入生活，互聯(lián)網(wǎng)金融的新生力量正逐步將觸角伸向傳統金融的各個(gè)領(lǐng)域。面對競爭壓力，銀行等傳統金融機構亦在補己之短，深耕金融科技。

 

　　在10月27日至30日舉辦的2016北京國際金融博覽會(huì )暨北京國際金融投資理財博覽會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“北京金博會(huì )”)上，以銀行為代表的傳統金融機構和互聯(lián)網(wǎng)金融公司在金融科技領(lǐng)域同場(chǎng)競技?？梢钥吹絺鹘y金融機構積極推進(jìn)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深度融合，著(zhù)力構建以跨界合作、直銷(xiāo)平臺、移動(dòng)渠道、在線(xiàn)支付為特色，“線(xiàn)上+線(xiàn)下”的互聯(lián)網(wǎng)金融體系。

 

　　同時(shí)，記者注意到，傳統金融機構正在依托移動(dòng)互聯(lián)、云計算和大數據等數字技術(shù)，推動(dòng)普惠金融服務(wù)體系建設，既降低了金融服務(wù)門(mén)檻和成本，又提高金融服務(wù)效率和體驗。

 

　　金博會(huì )≈科博會(huì )

 

　　近年來(lái)，以螞蟻金服、京東金融為代表的新興金融機構呈現出爆發(fā)式增長(cháng)的態(tài)勢，并逐漸將業(yè)務(wù)拓展至傳統金融機構所在的市場(chǎng)。

 

　　中國民生銀行行長(cháng)鄭萬(wàn)春在2016北京金博會(huì )上表示，“麥肯錫有一個(gè)統計數據，全球大約有16000多家金融科技企業(yè)正在分解和蠶食傳統銀行的各種產(chǎn)品，對個(gè)人以及機構客戶(hù)的支付、現金管理和資金管理變化巨大。”

 

　　感受到競爭壓力的傳統金融機構亦加強了金融科技領(lǐng)域的革新。

 

　　在2016北京金博會(huì )上，傳統金融機構在探索金融科技方面的進(jìn)步可見(jiàn)一斑。

 

　　北京金博會(huì )新聞發(fā)言人江楠認為，以垂直細分為切口的“場(chǎng)景金融”和以創(chuàng )新科技為驅動(dòng)的“科技金融”，是未來(lái)金融創(chuàng )新的一大趨勢。

 

　　從成立之日起，中國工商銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“工行”)就確立了“科技興行”戰略，在30多年的改革發(fā)展實(shí)踐中，取得了不錯的成績(jì)。

 

　　在本次北京金博會(huì )上，工行展示了該行的二維碼支付、e-ICBC互聯(lián)網(wǎng)金融、智能化設備等創(chuàng )新金融服務(wù)產(chǎn)品，還展示了服務(wù)首都經(jīng)濟發(fā)展、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升等相關(guān)成果，并設置VR體驗、二維碼支付體驗、金融服務(wù)生態(tài)圈體驗、互聯(lián)網(wǎng)金融三大平臺體驗等活動(dòng)，參觀(guān)者通過(guò)佩戴VR設備，進(jìn)入到虛擬現實(shí)場(chǎng)景的工行營(yíng)業(yè)廳，直觀(guān)體驗智能設備、融e購購物過(guò)程等。

 

　　在向創(chuàng )新銀行轉型方面，中國建設銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“建行”)已實(shí)現由規模驅動(dòng)向創(chuàng )新驅動(dòng)轉型，力爭到2020年創(chuàng )新產(chǎn)品數量和質(zhì)量均居同業(yè)前列。2013年~2015年，建行已完成創(chuàng )新3600多項，是上一個(gè)三年的3.5倍。創(chuàng )新推出的快貸、稅易貸、裕農通、云快貸等，已成為具有市場(chǎng)競爭力的品牌產(chǎn)品。在向智慧銀行轉型方面，建設銀行依托“新一代”核心系統建設，加強基于互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數據的智慧型產(chǎn)品、服務(wù)和模式創(chuàng )新，構建網(wǎng)絡(luò )綜合金融服務(wù)平臺。

 

　　在本次北京金博會(huì )上，建行還展示了對智慧銀行、未來(lái)銀行的建設與展望，包括手機銀行、微信銀行等產(chǎn)品，以及創(chuàng )新金融科技技術(shù)智慧柜員機、建行支付、“云閃付”等。建行展區將營(yíng)造金融及非金融綜合服務(wù)場(chǎng)景，擺放智慧柜員機、電子渠道體驗設備、閃付飲料機等，由業(yè)務(wù)人員引導客戶(hù)體驗操作，并重點(diǎn)推介公交卡充值、銀醫服務(wù)、影票訂購等特色非金融服務(wù)。

 

　　作為傳統保險機構的代表，泰康集團旗下的泰康在線(xiàn)展示了國內首款保險機器人。泰康在線(xiàn)從產(chǎn)品服務(wù)出發(fā)，從人工服務(wù)、PC端服務(wù)，到跨界融合智能產(chǎn)業(yè)，此機器人將代替人工服務(wù)、不斷升級APP、開(kāi)發(fā)微信端使用需求等。

 

　　泰康在線(xiàn)從布局全業(yè)務(wù)線(xiàn)，全面打造專(zhuān)業(yè)的保險產(chǎn)品，到融入互聯(lián)網(wǎng)屬性打造領(lǐng)先的保險電商平臺;從為個(gè)人或家庭提供保險服務(wù)，到融入場(chǎng)景業(yè)務(wù)，聯(lián)合各行業(yè)企業(yè)，著(zhù)力打造企業(yè)級風(fēng)險管理專(zhuān)家，業(yè)務(wù)范圍延至企業(yè)端;從提供單一的保險服務(wù)，拓展至健康服務(wù)、理財服務(wù);從產(chǎn)品服務(wù)，升級為產(chǎn)業(yè)間不可或缺的支付工具;從人工服務(wù)、PC端服務(wù)，到跨界融合智能產(chǎn)業(yè)，打造國內首款保險機器人代替人工服務(wù)、不斷升級APP、開(kāi)發(fā)微信端使用需求。

 

　　同時(shí)，泰康在線(xiàn)正在不斷地利用大數據、云計算等先進(jìn)的IT科技驅動(dòng)著(zhù)業(yè)務(wù)的創(chuàng )新、產(chǎn)業(yè)的進(jìn)步。

 

　　普惠金融是藍海

 

　　隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，金融機構服務(wù)普惠金融也發(fā)生著(zhù)翻天覆地的變化。

 

　　服務(wù)小微企業(yè)和“三農”，是普惠金融的重要組成部分。近日，記者在基層調研時(shí)了解到，為滿(mǎn)足小微企業(yè)對資金放款速度的要求，如今工行一款“小微創(chuàng )業(yè)貸”產(chǎn)品，在客戶(hù)提供貸款資料齊全的前提下，可以實(shí)現在企業(yè)申報后，銀行在不超過(guò)7個(gè)工作日內發(fā)放貸款。

 

　　工行江蘇省分行小企業(yè)部人士告訴記者，該行放款效率的提升要歸因于金融科技的發(fā)展。“隨著(zhù)銀行系統升級、辦公實(shí)現電子化、大數據的完善，數據可以通過(guò)平臺獲取，節省了人力和時(shí)間，使得該行核實(shí)盡調各種信息的時(shí)間得以縮短。”

 

　　江楠表示，近幾年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用為普惠金融插上了翅膀，依托于移動(dòng)互聯(lián)、云計算和大數據等數字技術(shù)，不僅降低了金融服務(wù)門(mén)檻和成本，提高金融服務(wù)效率和體驗，更加打開(kāi)了未來(lái)金融創(chuàng )新的“無(wú)限現象”。

 

　　銀監會(huì )最新數據顯示，銀行業(yè)支持經(jīng)濟社會(huì )重點(diǎn)領(lǐng)域和民生工程力度持續加強。截至二季度末，銀行業(yè)金融機構涉農貸款余額27.3萬(wàn)億元，同比增長(cháng)8.7%;用于小微企業(yè)的貸款余額25萬(wàn)億元，同比增長(cháng)13.2%。

 

　　這片藍海不僅吸引著(zhù)傳統金融機構，亦吸引了新興金融勢力。

 

　　如在10月27日至30日舉辦的2016北京金博會(huì )上，銀客集團(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“INK”)展示了該公司旗下銀客理財，依托金融信息創(chuàng )新技術(shù)，為用戶(hù)提供金融信息服務(wù)，為中小微經(jīng)濟體解決融資需求問(wèn)題的情況。

 

　　據了解，INK累計用戶(hù)數79.46萬(wàn)人，累計交易額98.57億元。INK通過(guò)科技創(chuàng )新降低運營(yíng)成本，將市場(chǎng)借款利率從之前的超30%降低到現在約15%，讓中小微經(jīng)濟體借款成本降低約一半。

 

　　面對新興金融機構加入戰局，傳統金融機構亦不甘示弱。

 

　　記者了解到，工行通過(guò)網(wǎng)絡(luò )渠道為小微企業(yè)提供融資服務(wù)已經(jīng)較為成熟。截至今年9月末，工行為小微企業(yè)提供的網(wǎng)絡(luò )融資余額已超過(guò)2200億元。

 

　　“三農”作為普惠金融又一個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，亦是金融機構攻克的重點(diǎn)。

 

　　據悉，作為始終秉承服務(wù)“三農”宗旨的中國農業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農行”)，在互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端等電子渠道在金融領(lǐng)域不斷發(fā)展的背景下，持續加強“三農”業(yè)務(wù)的發(fā)展。

 

　　“此次金博會(huì )上，我們將展示借記卡、貴金屬卡、信用卡等特色產(chǎn)品以及簡(jiǎn)式貸、廠(chǎng)房貸、瞪羚貸、政采貸、數據網(wǎng)貸(視頻)等創(chuàng )新金融服務(wù)。同時(shí)我們將在展會(huì )上重點(diǎn)推出農業(yè)銀行E商(農)管家電子商務(wù)平臺。”農行相關(guān)負責人如是說(shuō)。

 

　　據了解，農業(yè)銀行e商(農)管家電子商務(wù)平臺從助力傳統企業(yè)電商轉型的角度，集中解決企業(yè)供應鏈上下游間訂單溝通低效、財務(wù)對賬繁瑣、支付方式單一、訂購核對不符等現實(shí)問(wèn)題。

圖片來(lái)源：找項目網(wǎng)