11月5日,2016首屆金融科技杭州論壇召開(kāi)。金融科技(Fintech),毫無(wú)懸念地成為論壇的關(guān)鍵詞。

　　事實(shí)上,近幾年,金融科技的發(fā)展如火如荼,“Fintech”這個(gè)詞幾乎成為所有高端論壇的標配。根據麥肯錫的數據,2015年,全球投入金融科技領(lǐng)域的資金高達191億美元,是2011年的近8倍;而在過(guò)去5年,超過(guò)400億美元的資金流入這個(gè)領(lǐng)域。

　　金融科技在我國的發(fā)展更是引人矚目,據畢馬威的統計,2016年第一季度,全球對金融科技領(lǐng)域的融資額達57億美元,而同期在中國的融資額就達到26億美元,占全球融資額的近一半。

　　不過(guò),值得關(guān)注的是,在此番金融科技浪潮中,在金融市場(chǎng)資金融通中一直占據中心地位的商業(yè)銀行,卻受到新興金融科技公司的有力挑戰。

　　一方面,金融服務(wù)行業(yè)加速向數字化趨勢轉變,為金融科技公司的發(fā)展營(yíng)造了一個(gè)良好的成長(cháng)氛圍。螞蟻金服、百度金融這些新興金融科技公司,運營(yíng)成本低廉且經(jīng)營(yíng)方式靈活,并運用高新科技手段解決了信息不對稱(chēng)的問(wèn)題,一改商業(yè)銀行獨自掌握大量客戶(hù)信息和需求信息的格局。

　　另一方面,金融科技公司站在新興科技的前端,能夠通過(guò)開(kāi)發(fā)和應用最新的移動(dòng)技術(shù)和分析手段,對用戶(hù)需求作出快速反應,并充分利用互聯(lián)網(wǎng)提供低成本金融服務(wù)。

　　而相比輕型、靈活的金融科技公司,商業(yè)銀行面臨的挑戰,表現在其分支機構冗余、人力成本壓力明顯、運營(yíng)成本維持在高位、壞賬持續發(fā)酵等方面。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式單一,數據和科技系統對營(yíng)銷(xiāo)支持不足,無(wú)法快速、全面地滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化的業(yè)務(wù)需求等問(wèn)題逐步暴露。

　　尤其是,移動(dòng)金融服務(wù)受到千禧一代(出生在1980年到2000年之間)人群的青睞,這讓金融科技公司在未來(lái)用戶(hù)占有方面具有優(yōu)勢。千禧一代越來(lái)越需要金融服務(wù)供應商提供豐富、方便和個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品,他們將成為商業(yè)銀行與金融科技公司爭相追逐的目標客戶(hù)。而隨著(zhù)千禧一代的成長(cháng),其財務(wù)能力逐步增強,必將成為金融服務(wù)行業(yè)的主流消費群體。

　　上述背景下,面對日益嚴峻的挑戰,通過(guò)金融科技創(chuàng )新實(shí)現轉型升級(愛(ài)基,凈值,資訊),無(wú)疑成為商業(yè)銀行的必然選擇?？梢钥吹?眾多商業(yè)銀行已經(jīng)走在積極創(chuàng )新求變、轉型升級的道路上,借助區塊鏈、云計算、大數據、智能投顧和人工智能等新興技術(shù),提高金融服務(wù)質(zhì)量與效率,并依托遍布城鄉的實(shí)體網(wǎng)絡(luò )和廣泛覆蓋的電子渠道,著(zhù)力打造平臺銀行、智慧銀行和普惠銀行。

　　其中,商業(yè)銀行與金融科技公司合作成為一種行之有效的形式。事實(shí)上,國外不少大型、老牌銀行紛紛與新興金融科技公司建立了合作關(guān)系。由銀行設計產(chǎn)品,金融科技公司負責銷(xiāo)售,由此銀行可以通過(guò)金融科技公司與千禧一代保持充分的聯(lián)系,從而為其長(cháng)遠發(fā)展打開(kāi)新的空間。

　　更重要的是,由于金融科技公司無(wú)需成立龐大的分支網(wǎng)絡(luò )機構,同時(shí)云計算技術(shù)給公司帶來(lái)靈活性,從而能夠以低成本提供更好的金融服務(wù)。商業(yè)銀行與其開(kāi)展合作,能夠充分利用后者的商業(yè)模式和運算能力,填補產(chǎn)品空白從而迎合新用戶(hù)需求。

　　事實(shí)上,在我國,商業(yè)銀行與金融科技公司的合作趨勢已經(jīng)初露端倪。就在本月初,中國光大銀行信用卡中心與北京第四范式科技有限公司在京聯(lián)合宣布,成立人工智能實(shí)驗室,雙方將針對信用卡業(yè)務(wù)的數字化發(fā)展方向展開(kāi)合作,共同推動(dòng)人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域更廣泛的應用。

　　應當看到,商業(yè)銀行雖面臨挑戰,但也具備先天優(yōu)勢,例如擁有龐大的客戶(hù)數量和相關(guān)數據,信貸承銷(xiāo)歷史長(cháng)、能力強,擁有長(cháng)期的客戶(hù)黏性關(guān)系等。順應時(shí)代要求,秉持先天優(yōu)勢,未來(lái),商業(yè)銀行利用新興金融科技實(shí)現轉型升級,并成為跨界融合的智慧型全能銀行,無(wú)疑將是大勢所趨。

圖片來(lái)源：找項目網(wǎng)