一、基于B2B電商平臺的供應鏈金融

 

國內電商門(mén)戶(hù)網(wǎng)站如焦點(diǎn)科技、網(wǎng)盛生意寶、慧聰網(wǎng)、敦煌網(wǎng)等，B2B電商交易平臺如上海鋼聯(lián)、找鋼網(wǎng)等，都在瞄準供應鏈金融，往金融化方向挺進(jìn)。

 

如找鋼網(wǎng)在2015年上線(xiàn)胖貓物流及以“胖貓白條”打頭的金融服務(wù)。“胖貓白條”針對優(yōu)質(zhì)采購商提供的“先提貨，后付款”的合作模式，意味著(zhù)找鋼網(wǎng)在供應鏈金融方面邁出了實(shí)質(zhì)性腳步。截至目前，找鋼網(wǎng)已經(jīng)積累了接近4年的客戶(hù)交易數據，垂直的數據風(fēng)控能力是找鋼網(wǎng)做供應鏈金融的優(yōu)勢。

 

二、基于B2C電商平臺的供應鏈金融

 

B2C電商平臺，如淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會(huì )、一號店等都沉淀了商家的基本信息和歷史信息等優(yōu)質(zhì)精準數據，這些依據大數據向信用良好的商家提供供應鏈金融服務(wù)。

 

以京東為例，近年來(lái)，京東頻頻加碼互聯(lián)網(wǎng)金融，供應鏈金融是其金融業(yè)務(wù)的根基。京東通過(guò)差異化定位及自建物流體系等戰略，并通過(guò)多年積累和沉淀，已形成一套以大數據驅動(dòng)的京東供應鏈體系，其中涉及從銷(xiāo)量預測、產(chǎn)品預測、庫存健康、供應商羅盤(pán)到智慧選品和智慧定價(jià)等各個(gè)環(huán)節。

 

京東供應鏈金融利用大數據體系和供應鏈優(yōu)勢在交易各個(gè)環(huán)節為供應商提供貸款服務(wù)，具體可以分為六種類(lèi)型：采購訂單融資、入庫環(huán)節的入庫單融資、結算前的應收賬款融資、委托貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。京東有非常優(yōu)質(zhì)的上游的供應商、下游的個(gè)人消費者、精準的大數據，京東的供應鏈金融業(yè)務(wù)水到渠成。

 

三、基于支付的供應鏈金融

 

只想做支付的支付公司不是好公司。支付寶、快錢(qián)、財付通、易寶支付、東方支付等均通過(guò)支付切入供應鏈金融領(lǐng)域。不同于支付寶和財付通C端的賬戶(hù)戰略，快錢(qián)等支付公司深耕B端市場(chǎng)。以快錢(qián)為例，2009年開(kāi)始，快錢(qián)開(kāi)始探索供應鏈融資，2011年快錢(qián)正式將公司定位為“支付+金融”的業(yè)務(wù)擴展模式，全面推廣供應鏈金融服務(wù)。如快錢(qián)與聯(lián)想簽署的合作協(xié)議，幫助聯(lián)想整合其上游上萬(wàn)家經(jīng)銷(xiāo)商的電子收付款、應收應付賬款等相應信息，將供應鏈上下游真實(shí)的貿易背景作為融資的基本條件，形成一套流動(dòng)資金管理解決方案，打包銷(xiāo)售給銀行，然后銀行根據包括應收賬款等信息批量為上下游的中小企業(yè)提供授信。

 

四、基于ERP系統的供應鏈金融

 

傳統的ERP管理軟件等數據IT服務(wù)商，如用友、暢捷通平臺、金蝶、鼎捷軟件、久恒星資金管理平臺、南北軟件、富通天下、管家婆等等，其通過(guò)多年積累沉淀了商家信息、商品信息、會(huì )員信息、交易信息等數據，基于這些數據構建起一個(gè)供應鏈生態(tài)圈。

 

如老牌財務(wù)管理ERP企業(yè)用友網(wǎng)絡(luò ),互聯(lián)網(wǎng)金融是公司三大戰略之一。數千家使用其ERP系統的中小微企業(yè),都是其供應鏈金融業(yè)務(wù)平臺上參與的一員。漢得信息與用友的模式略有不同,漢得的客戶(hù)均是大型企業(yè),而其提供供應鏈金融服務(wù)的對象,將會(huì )是其核心客戶(hù)的上下游。

 

五、基于一站式供應鏈管理平臺的供應鏈金融

 

一些綜合性第三方平臺，集合了商務(wù)、物流、結算、資金的一站式供應鏈管理，如國內上市企業(yè)的怡亞通、蘇州的一號鏈、南京的匯通達、外貿綜合服務(wù)平臺—阿里巴巴一達通等，這些平臺對供應鏈全過(guò)程的信息有充分的掌握，包括物流掌握、存貨控制等，已集成為一個(gè)強大的數據平臺。

 

像國內上市企業(yè)怡亞通，創(chuàng )立于1997年，是一家一站式供應鏈管理服務(wù)平臺，其推出兩天兩地一平臺戰略：“兩天網(wǎng)”是指兩大互聯(lián)網(wǎng)平臺(宇商網(wǎng)+和樂(lè )網(wǎng))，而“兩地網(wǎng)”，即怡亞通打造的兩大渠道下沉供應鏈平臺(“380”深度分銷(xiāo)平臺與和樂(lè )生活連鎖加盟超市)，而“一平臺”即怡亞通打造的物流主干網(wǎng)(B2B+B2C物流平臺)。怡亞通縱向整合供應鏈管理各個(gè)環(huán)節，形成一站式供應鏈管理服務(wù)平臺，并通過(guò)采購與分銷(xiāo)職能，為物流客戶(hù)提供類(lèi)似于銀行存貨融資的資金代付服務(wù)，賺取“息差”收入;同時(shí)，針對需要外匯結算的業(yè)務(wù)開(kāi)展金融衍生交易，在人民幣升值背景下賺取了巨額收入。在一站式供應鏈管理服務(wù)的產(chǎn)業(yè)基礎上開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的模式，是其盈利的重要來(lái)源之一。

 

六、基于SaaS模式的行業(yè)解決方案的供應鏈金融

 

細分行業(yè)的信息管理系統服務(wù)提供商，通過(guò)SaaS平臺的數據信息來(lái)開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)，如國內零售行業(yè)的富基標商、合力中稅;進(jìn)銷(xiāo)存管理的金蝶智慧記、平安銀行橙e網(wǎng)生意管家、物流行業(yè)的寧波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。

 

以平安銀行生意管家為例，生意國內首個(gè)免費的SAAS模式供應鏈協(xié)同云平臺，是平安橙e網(wǎng)的核心產(chǎn)品。橙e平臺將平安銀行供應鏈金融傳統優(yōu)勢推向更縱深的全鏈條、在線(xiàn)融資服務(wù)。“更縱深的全鏈條”是指把主要服務(wù)于大型核心企業(yè)的上下游緊密合作層的供應鏈融資，縱深貫通到上游供應商的上游、下游分銷(xiāo)商的下游。“在線(xiàn)融資”是指橙e平臺為供應鏈融資的各相關(guān)方提供一個(gè)電子化作業(yè)平臺，使客戶(hù)的融資、保險、物流監管等作業(yè)全程在線(xiàn)。

 

七、基于大型商貿交易園區與物流園區的供應鏈金融

 

大型商貿園區依托于其海量的商戶(hù)，并以他們的交易數據、物流數據作為基礎數據，這樣的貿易園區有很多，如深圳華強北電子交易市場(chǎng)、義烏小商品交易城、臨沂商貿物流城、海寧皮革城等。

 

以浙江的銀貨通為例，浙江的“塊狀經(jīng)濟”歷來(lái)發(fā)達，“永康五金之都”、“海寧皮革城”、“紹興紡織品市場(chǎng)”、“嘉善木材市場(chǎng)”等都是知名的塊狀產(chǎn)業(yè)聚集區。而這些產(chǎn)業(yè)集群的特征是，其上下游小微企業(yè)普遍缺乏抵押物，但卻具有完整的上下游供應鏈。在這樣的背景下，銀貨通在“存貨”中發(fā)現了信用，首創(chuàng )存貨質(zhì)押金融，是國內首家基于智能物流、供應鏈管理的存貨金融網(wǎng)絡(luò )服務(wù)平臺。同時(shí)，其相繼推出了“貨易融”、“融易管”、“信義倉”三大服務(wù)系統。截至目前，銀貨通通過(guò)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，實(shí)際實(shí)現融資超10億元，管理倉儲面積超10萬(wàn)平方米，監管質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)價(jià)值25億元。

 

八、基于大型物流企業(yè)的供應鏈金融

 

物流占據了整個(gè)商品交易過(guò)程中重要的交付環(huán)節，連接了供應鏈的上下游。它們基于物流服務(wù)環(huán)節及物流生產(chǎn)環(huán)節在供應鏈上進(jìn)行金融服務(wù)。國內大型快遞公司及物流公司，快遞公司如順豐、申通、圓通、中通、百世匯通等，物流公司如德邦、華宇、安能等等均通過(guò)海量客戶(hù)收發(fā)物流信息進(jìn)行供應鏈金融服務(wù)。目前順豐、德邦已經(jīng)開(kāi)始通過(guò)物流數據滲透了貨主采購，倉儲物流費用等方面的進(jìn)入供應鏈金融。

 

以順豐為例，2015年3月底，順豐全面開(kāi)放全國上百個(gè)倉庫為電商商家提供分倉備貨，同時(shí)推出順豐倉儲融資服務(wù)。優(yōu)質(zhì)電商商家如果提前備貨至順豐倉庫，不僅可以實(shí)現就近發(fā)貨，還可憑入庫的貨品拿到貸款。順豐具備龐大的物流配送網(wǎng)絡(luò )、密集的倉儲服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)及新興的金融貸款業(yè)務(wù)，三點(diǎn)連結形成完整的物流服務(wù)閉環(huán)。除倉儲融資外，順豐金融供應鏈產(chǎn)品還有基于應收賬款的保理融資，基于客戶(hù)經(jīng)營(yíng)條件與合約的訂單融資和基于客戶(hù)信用的順小貸等。

 

圖片來(lái)源：找項目網(wǎng)