8月22日下午，金融科技公司中興飛貸在北京國家會(huì )議中心發(fā)布飛貸3.0版本。這款通過(guò)大數據實(shí)現風(fēng)控，幫助銀行等金融機構實(shí)現放貸的全線(xiàn)上手機APP借貸方式也是唯一入選美國沃頓商學(xué)院的中國金融案例。

從注冊到授信 消失了2分鐘

相較以往版本，飛貸3.0為了更好滿(mǎn)足用戶(hù)體驗，增加刷臉通過(guò)率。飛貸3.0刪減操作點(diǎn)33項，優(yōu)化48項，操作時(shí)間縮短了40%，由5分鐘減至3分鐘。也就是說(shuō)，無(wú)需抵押，無(wú)需見(jiàn)面，僅用一部手機，飛貸最高可借貸30萬(wàn)元。

數據顯示，5個(gè)月時(shí)間，飛貸業(yè)務(wù)量同比增長(cháng)30倍，用戶(hù)數超300萬(wàn)，授信總額超100億。據透露，飛貸年底將發(fā)布4.0版本。

P2P談虎色變 金融科技≠互聯(lián)網(wǎng)金融

資金鏈斷裂、拆東墻補西墻、老板卷錢(qián)跑路…… 當這些違規倒閉的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P余波尚在之時(shí)，那些不自己放貸，不向社會(huì )募集資金的金融科技公司則頭疼不已。如何證明自己，的確有難度。

飛貸首席戰略官孟慶豐深有感觸，他們將飛貸定位在金融科技，而非簡(jiǎn)單的互聯(lián)網(wǎng)金融。兩者有何差別?“金融科技落腳點(diǎn)是在科技上，也就是說(shuō)飛貸金融科技80%的技術(shù)能力都是在科技上，而這個(gè)科技實(shí)際上是一個(gè)比較大的涵義，包含了風(fēng)控的技術(shù)，IT的技術(shù)。飛貸通過(guò)持牌金融機構將資金發(fā)放到消費者那里，而不是像一些P2P公司承擔了資金端的功能，試圖取代銀行等金融機構。”

“飛貸金融所參與的貸款就不是網(wǎng)貸，事實(shí)是由銀行來(lái)發(fā)放貸款。我們事實(shí)上接受了銀行的外包，我們作為一個(gè)金融科技的公司，銀行的業(yè)務(wù)得以擴展。飛貸所有的政策要依據銀行所受到的監管來(lái)開(kāi)展，銀行說(shuō)我的貸款上限是20萬(wàn)就是20萬(wàn)，說(shuō)5萬(wàn)就是5萬(wàn)”，總裁曾旭暉補充道。

曾旭暉：談?dòng)€太早 風(fēng)險責任歸屬還在磨合期

作為一門(mén)生意，曾旭輝表示，飛貸現在談?dòng)麨闀r(shí)太早。目前仍在做技術(shù)上的投入，董事長(cháng)唐俠也從來(lái)沒(méi)有給公司設定一個(gè)所謂的指標。那么沒(méi)有盈利壓力的飛貸是否要承擔貸款風(fēng)險?

事實(shí)上，飛貸金融作為一個(gè)風(fēng)險管理者來(lái)說(shuō)，一部分風(fēng)險由飛貸金融來(lái)背的。曾旭暉認為這很合理。“雖然貸款不是我的，風(fēng)險全部都是別人的，這也不合適。但是這兩者之間，要去達到一種商業(yè)上的平衡，誰(shuí)收益，誰(shuí)來(lái)承擔風(fēng)險，這是有過(guò)程的?，F在飛貸和金融機構正處在一個(gè)磨合階段，長(cháng)期來(lái)說(shuō)，飛貸金融作為一個(gè)服務(wù)商，是不應該去承擔貸款責任的。”

“飛貸是與持牌金融機構對接的，他們也是實(shí)時(shí)關(guān)注到我們風(fēng)險的狀況。我們盡管由五分鐘變成了三分鐘，為了客戶(hù)的體驗減少了很多客戶(hù)操作，但是我們在風(fēng)控上做很多的彌補，風(fēng)控的門(mén)檻并沒(méi)有降低”，飛貸副總裁卜凡德補充。

被財經(jīng)專(zhuān)家相中的創(chuàng )新模式

在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)，筆者感受到飛貸產(chǎn)品設計研發(fā)和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)團隊是滿(mǎn)懷真誠和創(chuàng )業(yè)熱情的，在詳細解答產(chǎn)品和市場(chǎng)疑問(wèn)后，我們來(lái)看看財經(jīng)專(zhuān)家是怎么看待互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新的。

美國沃頓商學(xué)院AMIT教授在現場(chǎng)認為，飛貸的創(chuàng )新來(lái)自于獲取顧客的方式和風(fēng)控模型。他們的風(fēng)控模型只用幾秒批準申請，讓顧客得到極致的體驗，擁有了全新的貸款方式。不僅讓個(gè)人貸款更容易，還讓銀行獲得以往沒(méi)有的客戶(hù)源。

財經(jīng)評論家葉檀女士現場(chǎng)分析了中國金融風(fēng)控現狀。她說(shuō)，女性的信用度普遍高于男性;小城市的信用高于大城市;北上廣深大城市中，北京的信用程度最差。她還指出，目前中國大部分金融公司控制風(fēng)險還非常原始，主要通過(guò)房地產(chǎn)抵押的方式來(lái)防御，飛貸有一套獨特的風(fēng)控模型，在這里我看到了非常具體的高科技，這樣的模型加入了腳踏中國現實(shí)的中國特色，這些甚至可以寫(xiě)進(jìn)社會(huì )學(xué)的教材。

著(zhù)名經(jīng)濟學(xué)家易憲容認為飛貸也許能超過(guò)阿里巴巴、騰訊。原因在于，中國的小微企業(yè)主、很多弱勢的民眾，貸款永遠都很難!但是飛貸的出現，利用先進(jìn)的風(fēng)控技術(shù)和手機APP的設計，降低了他們的貸款成本，還讓他們的貸款方式得以根本性的改變。

著(zhù)名財經(jīng)作家吳曉波評價(jià)，飛貸作為一家創(chuàng )新型金融科技公司，采用了大量的科技工具完成了核心風(fēng)控的技術(shù)實(shí)現。

圖片來(lái)源：找項目網(wǎng)